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網(wǎng)站首頁>>信息公開>>政府文件吉林市住房公積金個人住房貸款管理辦法
第一章 總則
第一條 為規(guī)范住房公積金個人住房貸款管理，支持住房公積金繳存人購買自住住房，依據(jù)國務院《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《貸款通則》、住房和城鄉(xiāng)建設部《住房公積金個人住房貸款業(yè)務規(guī)范》等法律法規(guī)規(guī)定，結合我市實際，制定本辦法。
第二條 住房公積金個人住房貸款（以下簡稱“公積金貸款”）是指住房公積金管理中心運用住房公積金，委托受委托貸款銀行向申請且經(jīng)審核符合條件的住房公積金繳存人發(fā)放的，用于購買、建造、翻建、大修自住住房的個人住房貸款。
第三條 吉林市住房公積金管理中心（以下簡稱“管理中心”）為我市公積金貸款的管理機構，負責全市公積金貸款的管理，委托由吉林市住房公積金管理委員會（以下簡稱“管委會”）確定的商業(yè)銀行（以下簡稱“受委托銀行”）承辦公積金貸款業(yè)務。
第四條 辦理公積金貸款業(yè)務，管理中心應當與受委托銀行簽訂委托協(xié)議，明確雙方的權利、義務和責任，并對受委托銀行承辦的受委托業(yè)務進行監(jiān)督和考核。
第二章 貸款條件
第五條 申請公積金貸款應同時符合下列條件：
?。ㄒ唬┚哂型耆袷滦袨槟芰?；
?。ǘ┱！⑦B續(xù)、足額繳存公積金達到規(guī)定月數(shù)；
?。ㄈ┚哂蟹€(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還貸款本息的能力，沒有尚未還清的公積金貸款，且信用良好；
（四）借款申請人應為住房公積金繳存人，且為所購自住住房的房屋所有權人或共有權人；
?。ㄎ澹┳》拷灰仔袨檎鎸崱⒑戏?、有效；
?。┌幢巨k法規(guī)定提供擔保。
第六條 借款申請人（含共同申請人）申請公積金貸款有下列情形之一的，不予貸款或限制貸款：
（一）個人信用報告存在信用不良記錄的；
?。ǘ┐嬖谔峁┨摷儋Y料、虛假承諾等情形的；
?。ㄈ┮蜻`規(guī)提取住房公積金被限制使用公積金的；
?。ㄋ模┳》抗e金賬戶被依法凍結尚未解凍的；
?。ㄎ澹┐嬖谄渌赡苡绊懝e金貸款資金安全情形的。
第七條 借款申請人結清首次公積金貸款后，可再次申請公積金貸款。繳存職工家庭（含夫妻雙方）公積金貸款次數(shù)最多不超過2次。
第八條 借款申請人申請個人住房公積金組合貸款（以下簡稱“組合貸款”），應同時符合本辦法及商業(yè)銀行個人住房貸款（以下簡稱“商業(yè)貸款”）的有關規(guī)定。
借款申請人申請組合貸款，商業(yè)貸款期限應與公積金貸款期限相同。
組合貸款借款人不能履行償還貸款本息義務的，在清償貸款本息時，公積金貸款應先于商業(yè)貸款受償。
第九條 全國任意地區(qū)繳存住房公積金的繳存人（含配偶），在我市購買自住住房的，均可申請公積金異地貸款，與本地繳存人享有同等貸款權益，相關貸款要求，應按我市現(xiàn)行公積金貸款政策執(zhí)行。
第三章 貸款額度、期限、利率
第十條 借款申請人申請的公積金貸款額度以下列四項計算結果的最低值確定：
?。ㄒ唬┵J款額度不得高于經(jīng)管委會審議通過的最高貸款限額；
?。ǘ┵J款額度不得高于按照總購房款的貸款比例確定的貸款限額；
?。ㄈ┵J款額度不得高于借款申請人（含共同申請人）公積金賬戶繳存余額的規(guī)定倍數(shù)；
（四）貸款額度不得高于按照借款申請人（含共同申請人）還款能力確定的貸款限額。
第十一條 公積金貸款期限按整年計算，最長為30年，且貸款到期日不超過借款申請人法定退休時間后5年，貸款期限不得高于抵押物剩余使用年限。
第十二條 公積金貸款利率按照中國人民銀行確定的利率執(zhí)行。償還貸款期間，如遇利率調(diào)整，1年期以上的公積金貸款于下年1月1日開始，按相應利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。
第十三條 借款申請人在申請辦理公積金貸款時，可選擇等額本息或者等額本金還款方式。
第四章 貸款擔保
第十四條 公積金貸款應提供擔保。
貸款擔保采取抵押和保證兩種方式，具體貸款擔保方式由管理中心確定。采用保證擔保方式的，保證人資格應通過管理中心認可。
第十五條 公積金貸款擔保范圍包括貸款本金、利息、罰息和為實現(xiàn)債權和抵押權所需的費用等。
第十六條 公積金貸款抵押擔保的期限自抵押登記完成之日起至借款人還清全部公積金貸款本息（含本金、利息、罰息等）之日止。
第十七條 采用抵押擔保方式的，應使用本次貸款所購住房作為抵押物，依法辦理不動產(chǎn)抵押登記手續(xù)，并將所購住房價值全額用于貸款抵押。
第十八條 抵押物為期房的，除將所購住房作為抵押物外，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應承擔貸款發(fā)放至抵押登記完成期間的階段性保證責任，抵押登記完成后轉為抵押擔保。
階段性保證責任期限自發(fā)放公積金貸款之日起，至辦結不動產(chǎn)抵押登記之日或貸款結清止。
第十九條 借款人不能按借款合同約定償還公積金貸款的，抵押權人有權通過訴訟程序依法處置貸款抵押物并優(yōu)先受償，或要求保證人在擔保范圍內(nèi)承擔連帶擔保責任。
第五章 貸款償還
第二十條 借款人應按借款合同約定按時償還公積金貸款本息。借款人未按借款合同約定償還公積金貸款的，應按國家有關法律法規(guī)規(guī)定及借款合同約定支付罰息。
第二十一條 在償還貸款期間，借款人可提前償還部分或全部公積金貸款。借款人辦理提前部分還款業(yè)務，每次不得低于規(guī)定的還款數(shù)額。
第二十二條 借款人按借款合同約定清償全部公積金貸款本息后，應辦理抵押登記注銷手續(xù)，借款合同終止。
第六章 貸后管理
第二十三條 在償還貸款期間，借款人聯(lián)系方式等個人信息發(fā)生變更的，應及時到管理中心辦理變更手續(xù)。
第二十四條 在償還貸款期間，符合變更條件的，借款人可向管理中心申請對原借款合同約定內(nèi)容進行變更，包括還款賬戶變更、貸款期限變更等。
第二十五條 在償還貸款期間，受委托銀行應采取有效措施對借款人還貸能力、抵押物狀況、保證人擔保能力等跟蹤管理，及時發(fā)現(xiàn)并處理風險，確保公積金貸款資金安全。
第二十六條 在償還貸款期間，如抵押物價值不足以抵償其借款時，借款人應補充新的抵押物作為擔保。
第二十七條 公積金貸款本息未全部清償前，未經(jīng)管理中心同意，借款人不得將抵押物再次抵押、設定居住權或出租、轉讓、贈與。
第七章 法律責任
第二十八條 借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力的，其財產(chǎn)合法繼承人、受遺贈人、財產(chǎn)代管人或法定代理人拒絕繼續(xù)履行借款合同的，應承擔相應違約責任。
第二十九條 借款人提供虛假材料而獲得的貸款，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，管理中心有權終止借款合同履行，取消其再次貸款資格，并追回已發(fā)放的貸款本息。
第三十條 管理中心有權對違規(guī)獲得公積金貸款的借款人進行信用不良登記，并依法依規(guī)向相關管理部門報送信用不良信息。涉嫌犯罪的，依法移送公安機關處理。
第八章 附則
第三十一條 本辦法適用于吉林市行政區(qū)域內(nèi)的住房公積金個人住房貸款，由管理中心依據(jù)本辦法相關內(nèi)容制定具體的實施細則并組織實施。在實施過程中，國家、省市另有規(guī)定的按照相關規(guī)定執(zhí)行。
第三十二條 本辦法自2025年5月1日起施行，有效期5年。原《吉林市個人住房公積金貸款理辦法》（吉市公積金發(fā)〔2013〕26號）和《吉林市住房公積金異地貸款管理辦法（試行）》（吉市公積金發(fā)〔2022〕8號）同時廢止。
附件
吉林市住房公積金個人住房貸款管理辦法實施細則
第一章 總則
第一條 為規(guī)范吉林市住房公積金個人住房貸款業(yè)務管理，防范公積金貸款風險，依據(jù)《住房公積金管理條例》《住房公積金個人住房貸款業(yè)務規(guī)范》《吉林市住房公積金個人住房貸款管理辦法》等有關規(guī)定，結合實際，制定本實施細則。
第二條 本實施細則適用于吉林市住房公積金管理中心（以下簡稱“管理中心”）及受委托銀行對吉林市行政區(qū)域內(nèi)住房公積金個人住房貸款（以下簡稱“公積金貸款”）的受理、審批、擔保、抵押、發(fā)放及貸后管理等工作。
第三條 公積金繳存人可通過管理中心各經(jīng)辦機構服務窗口、12329服務熱線、官方網(wǎng)站、官方微信公眾號等多種渠道咨詢公積金貸款相關業(yè)務。
第二章 貸款條件
第四條 申請公積金貸款應同時符合下列條件：
?。ㄒ唬┙杩钌暾埲司哂型耆袷滦袨槟芰Γ覟樗徸宰∽》康乃袡嗳嘶蚬灿袡嗳耍?/div>
?。ǘ┙杩钌暾埲伺渑紴楣餐暾埲?，共同承擔償還公積金貸款本息的義務；
（三）借款申請人（含共同申請人）申請公積金貸款時，從開立住房公積金賬戶時間計算，須連續(xù)、正常、足額繳存住房公積金6個月（含）以上，最后匯繳月距申請日不超過3個月，且申請貸款時公積金賬戶應處于正常繳存狀態(tài)；
?。ㄋ模┙杩钌暾埲耍ê餐暾埲耍┰?jīng)在異地住房公積金中心繳存公積金的，其公積金開戶、繳存時間、已轉入本地賬戶的公積金余額可合并計算；
?。ㄎ澹┚哂蟹€(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還貸款本息的能力，沒有尚未還清的公積金貸款，且信用狀況良好。
第五條 借款申請人結清首次公積金貸款后，可再次申請公積金貸款。繳存職工家庭（含夫妻雙方）公積金貸款次數(shù)最多不超過2次。
貸款次數(shù)以借款申請人（含共同申請人）在全國范圍內(nèi)曾經(jīng)使用或參與使用公積金貸款記錄合計次數(shù)為認定標準，累計不能超過兩次。
同一借款申請人（含共同申請人）不得對同一套自住住房重復申請公積金貸款。
第六條 管理中心有權依據(jù)借款申請人（含共同申請人）簽署的授權書向人民銀行個人基礎信用信息數(shù)據(jù)庫或其他依法設立的征信機構查詢其個人信用情況。
第七條 申請公積金貸款，存在以下信用記錄認定為信用不良。
（一）人民銀行個人基礎信用信息數(shù)據(jù)庫或其他依法設立的征信機構記錄信息存在以下情形：
1.信用卡（含貸記卡、準貸記卡）近兩年內(nèi)有連續(xù)逾期3期以上或累計逾期12期以上記錄，信用卡逾期金額在100元以內(nèi)不納入逾期記錄計算；
2.信用卡賬戶狀態(tài)顯示為“止付”“凍結”“呆賬”等非正常狀態(tài)的；
3.貸款近五年內(nèi)有連續(xù)逾期3期以上記錄，或貸款被劃分為次級、可疑、損失類的；
4.信貸交易信息中有“擔保人代還”“以資抵債”“墊款”“資產(chǎn)處置”等記錄以及被追償信息的；
5.《個人信用報告》記錄顯示或經(jīng)其他途徑證實存在其他失信行為。
?。ǘ┝腥肴嗣穹ㄔ菏疟粓?zhí)行人名單，予以信用懲戒的。
?。ㄈ┕芾碇行挠涗浀男庞眯畔⒋嬖谝韵虑樾危?/div>
1.公積金貸款在還款過程中有連續(xù)逾期6期以上或近五年內(nèi)有連續(xù)3期以上逾期記錄的；
2.被列入管理中心“黑名單”，在限制公積金使用期限內(nèi)的。
第八條 借款申請人（含共同借款人）有未結清公積金貸款，離婚后原公積金貸款共同借款人單獨申請公積金貸款的，需離婚滿一年，并提供《財產(chǎn)分割協(xié)議》，明確未結清公積金貸款所購房屋的產(chǎn)權及債務歸原貸款借款人所有。
借款人在償還貸款期間離婚的，依據(jù)生效的法院判決書（裁定書）、調(diào)解書或雙方所簽訂的離婚協(xié)議書的具體條款確定還款義務人。
第九條 夫妻間現(xiàn)有自住住房交易過戶、夫妻雙方離婚后原自住住房產(chǎn)權發(fā)生變更等無實際購房消費行為的，不予受理其公積金貸款申請。
第十條 在我市購買自住住房的其他城市中心繳存職工和現(xiàn)役軍人，可以在管理中心申請辦理公積金貸款，與我市繳存職工享受同等貸款政策。
第三章 貸款額度、還款能力、比例、還款方式、期限、利率、抵押物價值
第十一條 貸款額度
?。ㄒ唬┵J款額度不得高于借款申請人（含共同申請人）住房公積金賬戶余額之和的15倍，賬戶余額之和不足3萬元的按3萬元計算。單職工繳存公積金的家庭，最高貸款額度為50萬元；雙職工繳存公積金的家庭，最高貸款額度為70萬元。
（二）對符合吉林省人才分類定級標準的引進人才或來（留）吉創(chuàng)業(yè)就業(yè)的高校畢業(yè)生畢業(yè)后兩年內(nèi)，在吉林市購買自住住房申請公積金貸款的，可不受住房公積金賬戶余額倍數(shù)限制，最高貸款額度可貸至同類型申請人上限。
（三）對生育撫養(yǎng)二孩及以上的多子女家庭，單筆貸款最高貸款額度可上浮30%，即單職工繳存住房公積金的多子女家庭最高貸款額度為65萬元，雙職工繳存住房公積金的多子女家庭最高貸款額度為91萬元。
?。ㄋ模┙杩钌暾埲耍ê餐暾埲耍┯猩形唇Y清的信用卡賬單、商業(yè)性貸款或者擔保等債務，非按月還本付息的，在按照上述方式計算出最高貸款額度后扣除相應金額。
?。ㄎ澹┥暾埞e金貸款，該套住房的首付款提取金額與貸款金額之和小于等于購房總金額（抵押物價值）。
第十二條 還款能力
公積金貸款月還款額不得高于借款申請人（含共同申請人）月收入合計的60%，如借款申請人（含共同申請人）有尚未結清、按月還本付息的信用卡賬單、商業(yè)性貸款、分期或者擔保等債務的，在測算借款申請人月還款能力時扣除。
還款能力計算公式：月還款額≦月收入×60%-按月還本付息債務金額
月收入認定標準：
?。ㄒ唬┕e金繳存職工以公積金繳存基數(shù)認定月收入；
?。ǘ┕餐暾埲艘杨I取社保退休金的，以近6個月社保工資卡流水均值認定月收入；
（三）借款申請人（含共同申請人）為現(xiàn)役軍人的，以現(xiàn)役軍人所在部隊出具的證明認定月收入。
第十三條 合計欠款不超過一萬元的，不計入還款能力或貸款額度計算。
第十四條 貸款比例
借款申請人購買新建自住住房，申請公積金貸款的，貸款比例不得高于抵押物價值的80%；購買再交易自住住房申請公積金貸款的，貸款比例不得高于抵押物價值的70%。第十五條 還款方式
借款申請人在申請辦理公積金貸款時，可選擇等額本息或者等額本金還款方式。
?。ㄒ唬┊敳捎玫阮~本息還款時，借款人每期應以相等的金額（分期還款額）償還貸款，分期還款額應按下式計算：
式中：
F——分期還款額；
P——貸款金額；
I——貸款月利率（‰）；
N——貸款期數(shù)。
?。ǘ┊敳捎玫阮~本金還款時，借款人每期應償還等額的本金，同時付清本期應付的貸款利息，分期還款額應按下式計算：
式中：
Ft——第t期分期還款額；
P——貸款金額；
I——貸款月利率（‰）；
N——貸款期數(shù)；
t——當期期數(shù)。
?。ㄈ┵J款發(fā)放后，借款合同中已確定的還款方式不得變更。
第十六條 貸款期限
（一）貸款期限應以整年計算，最長貸款期限為30年。
?。ǘ┳铋L貸款期限可貸至借款申請人法定退休時間后5年（享受女性高職待遇的，需提供任職文件、高級職稱證及單位出具的證明）。
?。ㄈ┵J款期限不得高于抵押物剩余使用年限。
第十七條 貸款利率
公積金貸款利率按照中國人民銀行確定的利率執(zhí)行。
?。ㄒ唬┦滋坠e金貸款5年以下（含）年利率2.35%，5年以上年利率2.85%；
?。ǘ┑诙坠e金貸款5年以下（含）年利率2.775%，5年以上年利率3.325%；
（三）償還貸款期間，如遇利率調(diào)整，1年期以上的公積金貸款于次年1月1日開始，按相應利率檔次執(zhí)行新的貸款利率；
?。ㄋ模┵J款發(fā)放后，如遇中國人民銀行調(diào)整利率導致每期還款金額變化的，管理中心和受委托銀行不另行單獨通知借款人，借款人可通過線上渠道或到管理中心各經(jīng)辦機構查詢、打印新的公積金貸款還款計劃。
第十八條 利率執(zhí)行標準
在我市行政區(qū)域內(nèi)首次申請公積金貸款的，執(zhí)行首套公積金貸款利率；第二次申請公積金貸款且申請時在我市行政區(qū)域內(nèi)沒有住房的，執(zhí)行首套房公積金貸款利率；第二次申請公積金貸款且申請時在我市行政區(qū)域內(nèi)有住房的，執(zhí)行二套公積金貸款利率。
核定借款申請人（含共同申請人）是否有住房以吉林市不動產(chǎn)和住建部門的住房登記記錄為準。
第十九條 抵押物價值
（一）所購住房為新建自住住房的，以備案的《商品房買賣合同》中房屋交易價格作為抵押物價值。
?。ǘ┧徸》繛樵俳灰鬃宰∽》康?，以所購住房評估價值、房屋交易價格或法院拍賣《成交確認書》載明成交價格相比較低者作為抵押物價值。
?。ㄈ┙杩钌暾埲藶樗徸宰∽》抗灿袡嗳说?，以所占份額價值作為抵押物價值。
第四章 貸款種類
第二十條 公積金貸款
公積金貸款指管理中心運用住房公積金，委托受委托貸款銀行向申請且經(jīng)審核符合條件的住房公積金繳存人發(fā)放的，用于購買、建造、翻建、大修自住住房的個人住房貸款。
（一）新建自住住房貸款（新房貸款）
新建自住住房貸款指管理中心向符合條件的公積金繳存人發(fā)放的，用于購買本市行政區(qū)域內(nèi)新建商品住房的個人住房貸款。
借款申請人購買的新建自住住房應是管理中心與開發(fā)企業(yè)簽訂的《吉林市個人公積金貸款項目合作協(xié)議》中所簽約的樓盤，項目開發(fā)狀態(tài)為正常，包括預售商品房和現(xiàn)售商品房。
?。ǘ┰俳灰鬃宰∽》抠J款（二手房貸款）
再交易自住住房貸款是指管理中心向符合條件的公積金繳存人發(fā)放的，用于購買本市行政區(qū)域內(nèi)再交易住房的個人住房貸款。
辦理再交易自住住房貸款，應在擬購住房更名過戶前申請公積金貸款。
借款申請人購買的再交易自住住房應符合以下條件：
1.取得《不動產(chǎn)權證書》，權屬清晰，可以正常設定全額抵押權；
2.未被列入城市改造拆遷計劃；
3.貸款年限與房齡之和不得超過40年。
第二十一條 組合貸款
公積金組合貸款指向同一借款人發(fā)放，用于購買同一住房，由管理中心發(fā)放的公積金貸款和商業(yè)銀行發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款（以下簡稱“商業(yè)貸款”）組成的個人住房貸款。
公積金貸款額度與商業(yè)貸款額度之和不能超過公積金貸款規(guī)定比例，且公積金貸款年限、還款方式與商業(yè)貸款年限、還款方式應相同。
組合貸款中的公積金貸款和商業(yè)貸款應采取同一種擔保方式，設定同一抵押物。組合貸款在處置抵押物時，公積金貸款優(yōu)先于商業(yè)貸款受償。
第二十二條 商轉公（組合）貸款
商轉公（組合）貸款指已在本市辦理商業(yè)貸款且具備公積金貸款資格的借款人，在正常還款期間，申請將其商業(yè)貸款余額轉為公積金貸款或組合貸款。
辦理商轉公（組合）貸款，除應符合公積金貸款（含組合貸款）相關條件外，還應符合《吉林市商業(yè)性個人住房貸款轉公積金貸款管理辦法》相關規(guī)定。
第五章 貸款流程
第二十三條 貸款流程
（一）借款申請人提出公積金貸款申請。
（二）受理人員對借款申請人（含共同申請人）的住房公積金繳存情況、購房情況、歷史貸款情況、信用情況、還款能力等進行綜合判定，確定貸款金額和貸款期限。
?。ㄈ┦芾砣藛T應與借款申請人（含共同申請人）面談，核實借款申請人（含共同申請人）身份、甄別購房行為的真實性、梳理貸款申請材料的完整性。
?。ㄋ模┕芾碇行膶e金貸款申請信息、提交的貸款資料進行審批，并在5個工作日內(nèi)作出準予貸款或不準貸款的決定。
（五）審批通過后，受理人員與借款申請人（含共同申請人）在《借款合同》《抵押合同》及相關單據(jù)上簽字，并告知有關合同內(nèi)容、權利義務及其他應注意事項。
（六）受委托銀行按相關規(guī)定辦理抵押擔保。
（七）按照《借款合同》約定發(fā)放貸款。
第六章 貸款申請資料
第二十四條 借款申請人（含共同申請人）申請辦理公積金貸款，應向管理中心貸款經(jīng)辦機構提交下列材料：
?。ㄒ唬┥暾埍?；
?。ǘ┥矸葑C明：借款申請人（含共同申請人）有效的身份證明，包括身份證、軍官證（含士兵證）、港澳居民居住證、外國人永居證、護照等；
?。ㄈ艏C明：借款申請人（含共同申請人）戶口簿；
?。ㄋ模┗橐鲎C明：結婚證、離婚證，經(jīng)法院判決離婚的應提供已生效的法院判決書或民事調(diào)解書；
?。ㄎ澹┻€款卡：應為符合受委托銀行扣劃要求的人民幣一類借記卡；
（六）借款申請人（含共同申請人）《個人信用報告》及相關證明材料；
除上述材料外，下列情況還需提供以下材料：
?。ㄒ唬┥暾埿陆ㄗ宰∽》抠J款的，提供首付款憑證、已備案的商品房買賣合同；
?。ǘ┥暾堅俳灰鬃宰∽》抠J款的，提供更名過戶后的不動產(chǎn)權證書、稅收完稅證明、收款人（售房人）身份證和收款銀行卡（與還款卡相同銀行的一類借記卡）、房屋買賣協(xié)議；
?。ㄈ┥暾垺吧剔D公”（組合）貸款的，提供原商業(yè)貸款借款合同、不動產(chǎn)權證書。選擇先還后貸方式的，另需提供原商貸結清證明和還款憑證；
?。ㄋ模┙杩钌暾埲耍ê餐暾埲耍槠渌鞘兄行睦U存住房公積金的，提供有效的全國住房公積金公共服務小程序“電子碼”；
（五）買、賣雙方委托他人辦理的，提供經(jīng)公證的授權委托書及受委托人的身份證；
?。┵徺I法院拍賣自住住房申請公積金貸款的，提供法院《執(zhí)行裁定》和《成交確認書》；
（七）引進人才：提供吉林省高層次人才評定證書或相關證明；
（八）高校畢業(yè)生：提供畢業(yè)2年以內(nèi)的全日制大、中專及以上學歷的高校畢業(yè)證；
?。ň牛┒嘧优彝ィ禾峁艨诓?、出生證明或其他相關證明；
?。ㄊ┈F(xiàn)役軍人：提供經(jīng)現(xiàn)役軍人所在部隊加蓋公章的繳存證明；
?。ㄊ唬┕芾碇行男枰杩钌暾埲耍ê餐暾埲耍┭a充提供的其他證明材料。
第七章 抵押及貸款發(fā)放
第二十五條 抵押落實
借款申請人使用本次貸款所購住房作為抵押物，且應將所購住房價值全額用于貸款抵押。抵押擔保范圍為借款合同項下的貸款本金、利息、罰息以及實現(xiàn)債權發(fā)生的費用；抵押期限與債權存在期限相同；抵押期間，借款人不得將抵押物進行轉讓、贈與、重復抵押、設定居住權等。
第二十六條 擔保方式
?。ㄒ唬┑盅杭与A段性保證：借款人購買已經(jīng)取得商品房預售許可證，但尚未取得不動產(chǎn)權證書的新建自住住房，在未辦妥不動產(chǎn)權證書和不動產(chǎn)登記（抵押）證明之前，除將所購自住住房用作抵押物外，開發(fā)企業(yè)提供階段性保證責任。在辦結不動產(chǎn)權證書和不動產(chǎn)登記（抵押）證明之日或貸款結清解除開發(fā)企業(yè)階段性保證責任。
（二）抵押：借款人以購買的已取得《不動產(chǎn)權證書》的住房作為公積金貸款抵押物。
第二十七條 貸款發(fā)放
新建自住住房貸款按照管理中心與開發(fā)企業(yè)簽訂的《項目合作協(xié)議》約定，經(jīng)借款人同意，發(fā)放至開發(fā)企業(yè)銀行監(jiān)管賬戶；再交易自住住房貸款發(fā)放至售房人銀行賬戶或住建部門設立的資金監(jiān)管賬戶；“商轉公”（組合）貸款發(fā)放至約定賬戶內(nèi)。
第二十八條 貸款發(fā)放后，《借款合同》及借據(jù)等貸款資料交付借款人，其他貸款資料按公積金貸款檔案管理要求歸檔。
第八章 貸款回收
第二十九條 借款人自公積金貸款發(fā)放之日的次月起進入還款期，每月還款日為公積金貸款發(fā)放日的對應日。
第三十條 借款人應按借款合同約定通過每月還款日從指定賬戶內(nèi)代扣的方式按月償還貸款本息。未按時償還的，逾期部分按中國人民銀行規(guī)定計收罰息，還款資金按罰息、逾期利息、逾期本金的順序回收。
第三十一條 銀行還款賬戶扣劃還款
銀行還款賬戶扣劃還款是指借款人將還款金額存入在貸款銀行開立的還款賬戶中，由管理中心在每月還款日從還款賬戶扣劃相應的月還款金額用于償還公積金貸款。
第三十二條 公積金對沖還款
公積金對沖還款是指借款人（含共同借款人）與管理中心簽訂對沖還款協(xié)議，由管理中心按月從其住房公積金繳存賬戶中足額扣除當月應還款金額，用于償還其住房公積金借款本息。如繳存賬戶余額不足以全部償還當期還款本息，不足部分，借款人應在還款日前將相應還款金額存入還款卡中。
簽訂對沖還款協(xié)議，借款人（含共同借款人）應為管理中心繳存職工，且公積金賬戶未被人民法院凍結。
第三十三條 提前還款
借款人在公積金貸款發(fā)放后第二個工作日即可申請辦理提前還款業(yè)務。提前還款包括提前部分還款和提前還清全部剩余貸款。
（一）提前還款的償還資金按罰息、利息、本金的順序回收。
?。ǘ┛梢赃x擇以下方式辦理提前還款業(yè)務：
1.使用公積金賬戶余額對沖還款；
2.使用銀行還款賬戶扣劃還款；
3.同時使用公積金賬戶余額對沖和銀行還款賬戶扣劃還款。
（三）提前部分還款，每次還款額度不得低于當年還款總額。
?。ㄋ模┙杩钊擞杏馄谖催€的，應先償還逾期貸款。
第三十四條 提前還款辦理材料
?。ㄒ唬┕e金賬戶對沖還款
1.還款人身份證；
2.配偶代辦的提供雙方身份證和結婚證；
3.委托第三方辦理需提供《委托公證書》及受托人身份證。
?。ǘ┿y行卡實時還款
1.還款人身份證；
2.配偶代辦的提供雙方身份證和結婚證；
3.還款卡。
?。ㄈ┕e金賬戶對沖+銀行卡還款
1.還款人身份證；
2.配偶代辦的提供雙方身份證和結婚證；
3.還款卡；
4.委托第三方辦理需提供《委托公證書》及受托人身份證。
第三十五條 按月償還貸款及提前還款，均可以委托其他聯(lián)系人使用本人銀行卡代為還款，其他聯(lián)系人代為還款前需先變更《借款合同》中約定的還款賬戶。
第九章 貸款變更
第三十六條 貸款關聯(lián)人變更
?。ㄒ唬┰趦斶€貸款期間，可對貸款關聯(lián)人做以下變更：
1.增加共同借款人。增加的共同借款人與借款人應為夫妻關系，可簽訂公積金對沖還款協(xié)議、約定提取協(xié)議，辦理還款賬戶變更、還款期限變更，提前部分（全部）償還貸款；共同借款人應承擔償還公積金貸款的義務以及貸款逾期后相應的法律后果。
2.增加或變更其他聯(lián)系人。無未結清公積金貸款的任何人都可以變更成為其他聯(lián)系人，其他聯(lián)系人僅支持使用本人銀行卡代替借款人償還公積金貸款；不參與核算貸款額度和還款能力以及貸款次數(shù)的計算；不能憑借此筆公積金貸款簽訂公積金對沖還款協(xié)議、約定提取協(xié)議，辦理公積金對沖提前還款業(yè)務以及提取住房公積金賬戶余額。
?。ǘ┺k理貸款關聯(lián)人變更，需申請人本人臨柜辦理。
（三）辦理貸款關聯(lián)人變更應提供以下材料：
1.貸款關聯(lián)人本人身份證；
2.增加共同借款人需攜帶結婚證。
第三十七條 還款賬號變更
（一）在償還貸款期間，借款人需要變更原合同約定還款賬號時，借款人應向管理中心或受托貸款銀行提出變更申請，并應提供新的符合受委托銀行扣劃要求的還款賬號。
?。ǘ┰趦斶€貸款期間，借款人因自身情況可申請將還款賬戶變更為共同借款人和其他聯(lián)系人的銀行卡賬號戶。
?。ㄈ┺k理還款賬號變更業(yè)務應提供還款人名下一類銀行借記卡。
第三十八條 貸款期限變更
借款人在貸款發(fā)放后，根據(jù)自己的實際還款能力（以職工家庭公積金繳存基數(shù)60%核算還款能力），在貸款周期內(nèi)可申請辦理一次貸款縮期業(yè)務。
（一）辦理貸款縮期業(yè)務，管理中心應與原合同借款人簽署貸款期限變更書面協(xié)議。
?。ǘ┺k理貸款縮期業(yè)務后，借款人按照變更后的貸款期限重新計算出的還款計劃償還貸款。
（三）在償還貸款期間辦理貸款縮期的，貸款周期達到新的利率期限檔次時，按照新的期限檔次利率計收貸款利息；未達到新的利率期限檔次，按原檔次利率計息；如果當年人民銀行調(diào)整公積貸款利率，于下年1月1日開始，按相應檔次利率執(zhí)行新的利率規(guī)定。
?。ㄋ模┺k理貸款縮期業(yè)務，應提供以下材料：
1.借款人身份證；
2.配偶辦理的需提供結婚證；
3.異地繳存住房公積金的需提供全國住房公積金公共服務平臺“電子碼”。
第三十九條 借款人（含共同借款人）在線上辦理公積金貸款貸后業(yè)務時，管理中心可根據(jù)共享數(shù)據(jù)平臺協(xié)查情況適當減少受理材料。
第十章 貸后管理
第四十條 借款人可通過線上渠道或到管理中心各經(jīng)辦機構查詢、打印公積金貸款還款明細、還款計劃或者公積金貸款結清證明。
第四十一條 借款人按借款合同約定清償全部公積金貸款本息后，應辦理抵押登記注銷手續(xù)，借款合同終止。
第四十二條 借款人未按借款合同約定償還住房公積金借款本息，記入逾期并將逾期記錄報送至人民銀行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。管理中心或受委托銀行應采取有效措施對逾期貸款進行清收，及時發(fā)現(xiàn)、處理風險，確保公積金貸款資金安全。
第四十三條 借款人連續(xù)3個月或累計6個月未按時足額償還公積金貸款本息；或者借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤或者喪失民事行為能力，且無繼承人、受遺贈人和監(jiān)護人的或者其繼承人、受遺贈人和監(jiān)護人拒絕履行借款合同等違約行為，應通過訴訟程序處置抵押物，或者要求保證人承擔連帶保證責任。
第四十四條 異地貸款產(chǎn)生逾期時，管理中心可依據(jù)《借款合同》或異地扣劃協(xié)議約定扣劃借款人（含共同借款人）繳存地公積金賬戶余額用于償還公積金貸款欠款本息。
第四十五條 借款人在公積金貸款發(fā)放后與售房單位或個人解除、確認無效或撤銷所購房屋買賣合同的，應在辦理相關手續(xù)前將所欠貸款全部結清。借款人拒不結清貸款的，管理中心有權采取必要的措施或者法律手段追回已發(fā)放的貸款，保障資金的?？顚Ｓ?。
第十一章 附則
第四十六條 本實施細則由吉林市住房公積金管理中心組織實施。
第四十七條 本實施細則自2025年5月1日起施行，此前管理中心發(fā)布的各項貸款規(guī)定與本實施細則不符的，以本實施細則規(guī)定為準。
解讀：
初審：于 鯤
復審：邵 宇
終審：于德新
（信息來源:吉林市住房公積金管理中心 ）
發(fā)表時間：2025-04-28 10:27
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吉林市住房公積金個人住房貸款管理辦法
日期：2025-04-28 10:27 來源：吉林市住房公積金管理中心
第一章 總則
第一條 為規(guī)范住房公積金個人住房貸款管理，支持住房公積金繳存人購買自住住房，依據(jù)國務院《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《貸款通則》、住房和城鄉(xiāng)建設部《住房公積金個人住房貸款業(yè)務規(guī)范》等法律法規(guī)規(guī)定，結合我市實際，制定本辦法。
第二條 住房公積金個人住房貸款（以下簡稱“公積金貸款”）是指住房公積金管理中心運用住房公積金，委托受委托貸款銀行向申請且經(jīng)審核符合條件的住房公積金繳存人發(fā)放的，用于購買、建造、翻建、大修自住住房的個人住房貸款。
第三條 吉林市住房公積金管理中心（以下簡稱“管理中心”）為我市公積金貸款的管理機構，負責全市公積金貸款的管理，委托由吉林市住房公積金管理委員會（以下簡稱“管委會”）確定的商業(yè)銀行（以下簡稱“受委托銀行”）承辦公積金貸款業(yè)務。
第四條 辦理公積金貸款業(yè)務，管理中心應當與受委托銀行簽訂委托協(xié)議，明確雙方的權利、義務和責任，并對受委托銀行承辦的受委托業(yè)務進行監(jiān)督和考核。
第二章 貸款條件
第五條 申請公積金貸款應同時符合下列條件：
?。ㄒ唬┚哂型耆袷滦袨槟芰?；
?。ǘ┱?、連續(xù)、足額繳存公積金達到規(guī)定月數(shù)；
?。ㄈ┚哂蟹€(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還貸款本息的能力，沒有尚未還清的公積金貸款，且信用良好；
?。ㄋ模┙杩钌暾埲藨獮樽》抗e金繳存人，且為所購自住住房的房屋所有權人或共有權人；
（五）住房交易行為真實、合法、有效；
?。┌幢巨k法規(guī)定提供擔保。
第六條 借款申請人（含共同申請人）申請公積金貸款有下列情形之一的，不予貸款或限制貸款：
（一）個人信用報告存在信用不良記錄的；
（二）存在提供虛假資料、虛假承諾等情形的；
?。ㄈ┮蜻`規(guī)提取住房公積金被限制使用公積金的；
?。ㄋ模┳》抗e金賬戶被依法凍結尚未解凍的；
?。ㄎ澹┐嬖谄渌赡苡绊懝e金貸款資金安全情形的。
第七條 借款申請人結清首次公積金貸款后，可再次申請公積金貸款。繳存職工家庭（含夫妻雙方）公積金貸款次數(shù)最多不超過2次。
第八條 借款申請人申請個人住房公積金組合貸款（以下簡稱“組合貸款”），應同時符合本辦法及商業(yè)銀行個人住房貸款（以下簡稱“商業(yè)貸款”）的有關規(guī)定。
借款申請人申請組合貸款，商業(yè)貸款期限應與公積金貸款期限相同。
組合貸款借款人不能履行償還貸款本息義務的，在清償貸款本息時，公積金貸款應先于商業(yè)貸款受償。
第九條 全國任意地區(qū)繳存住房公積金的繳存人（含配偶），在我市購買自住住房的，均可申請公積金異地貸款，與本地繳存人享有同等貸款權益，相關貸款要求，應按我市現(xiàn)行公積金貸款政策執(zhí)行。
第三章 貸款額度、期限、利率
第十條 借款申請人申請的公積金貸款額度以下列四項計算結果的最低值確定：
?。ㄒ唬┵J款額度不得高于經(jīng)管委會審議通過的最高貸款限額；
?。ǘ┵J款額度不得高于按照總購房款的貸款比例確定的貸款限額；
（三）貸款額度不得高于借款申請人（含共同申請人）公積金賬戶繳存余額的規(guī)定倍數(shù)；
?。ㄋ模┵J款額度不得高于按照借款申請人（含共同申請人）還款能力確定的貸款限額。
第十一條 公積金貸款期限按整年計算，最長為30年，且貸款到期日不超過借款申請人法定退休時間后5年，貸款期限不得高于抵押物剩余使用年限。
第十二條 公積金貸款利率按照中國人民銀行確定的利率執(zhí)行。償還貸款期間，如遇利率調(diào)整，1年期以上的公積金貸款于下年1月1日開始，按相應利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。
第十三條 借款申請人在申請辦理公積金貸款時，可選擇等額本息或者等額本金還款方式。
第四章 貸款擔保
第十四條 公積金貸款應提供擔保。
貸款擔保采取抵押和保證兩種方式，具體貸款擔保方式由管理中心確定。采用保證擔保方式的，保證人資格應通過管理中心認可。
第十五條 公積金貸款擔保范圍包括貸款本金、利息、罰息和為實現(xiàn)債權和抵押權所需的費用等。
第十六條 公積金貸款抵押擔保的期限自抵押登記完成之日起至借款人還清全部公積金貸款本息（含本金、利息、罰息等）之日止。
第十七條 采用抵押擔保方式的，應使用本次貸款所購住房作為抵押物，依法辦理不動產(chǎn)抵押登記手續(xù)，并將所購住房價值全額用于貸款抵押。
第十八條 抵押物為期房的，除將所購住房作為抵押物外，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應承擔貸款發(fā)放至抵押登記完成期間的階段性保證責任，抵押登記完成后轉為抵押擔保。
階段性保證責任期限自發(fā)放公積金貸款之日起，至辦結不動產(chǎn)抵押登記之日或貸款結清止。
第十九條 借款人不能按借款合同約定償還公積金貸款的，抵押權人有權通過訴訟程序依法處置貸款抵押物并優(yōu)先受償，或要求保證人在擔保范圍內(nèi)承擔連帶擔保責任。
第五章 貸款償還
第二十條 借款人應按借款合同約定按時償還公積金貸款本息。借款人未按借款合同約定償還公積金貸款的，應按國家有關法律法規(guī)規(guī)定及借款合同約定支付罰息。
第二十一條 在償還貸款期間，借款人可提前償還部分或全部公積金貸款。借款人辦理提前部分還款業(yè)務，每次不得低于規(guī)定的還款數(shù)額。
第二十二條 借款人按借款合同約定清償全部公積金貸款本息后，應辦理抵押登記注銷手續(xù)，借款合同終止。
第六章 貸后管理
第二十三條 在償還貸款期間，借款人聯(lián)系方式等個人信息發(fā)生變更的，應及時到管理中心辦理變更手續(xù)。
第二十四條 在償還貸款期間，符合變更條件的，借款人可向管理中心申請對原借款合同約定內(nèi)容進行變更，包括還款賬戶變更、貸款期限變更等。
第二十五條 在償還貸款期間，受委托銀行應采取有效措施對借款人還貸能力、抵押物狀況、保證人擔保能力等跟蹤管理，及時發(fā)現(xiàn)并處理風險，確保公積金貸款資金安全。
第二十六條 在償還貸款期間，如抵押物價值不足以抵償其借款時，借款人應補充新的抵押物作為擔保。
第二十七條 公積金貸款本息未全部清償前，未經(jīng)管理中心同意，借款人不得將抵押物再次抵押、設定居住權或出租、轉讓、贈與。
第七章 法律責任
第二十八條 借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力的，其財產(chǎn)合法繼承人、受遺贈人、財產(chǎn)代管人或法定代理人拒絕繼續(xù)履行借款合同的，應承擔相應違約責任。
第二十九條 借款人提供虛假材料而獲得的貸款，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，管理中心有權終止借款合同履行，取消其再次貸款資格，并追回已發(fā)放的貸款本息。
第三十條 管理中心有權對違規(guī)獲得公積金貸款的借款人進行信用不良登記，并依法依規(guī)向相關管理部門報送信用不良信息。涉嫌犯罪的，依法移送公安機關處理。
第八章 附則
第三十一條 本辦法適用于吉林市行政區(qū)域內(nèi)的住房公積金個人住房貸款，由管理中心依據(jù)本辦法相關內(nèi)容制定具體的實施細則并組織實施。在實施過程中，國家、省市另有規(guī)定的按照相關規(guī)定執(zhí)行。
第三十二條 本辦法自2025年5月1日起施行，有效期5年。原《吉林市個人住房公積金貸款理辦法》（吉市公積金發(fā)〔2013〕26號）和《吉林市住房公積金異地貸款管理辦法（試行）》（吉市公積金發(fā)〔2022〕8號）同時廢止。
附件
吉林市住房公積金個人住房貸款管理辦法實施細則
第一章 總則
第一條 為規(guī)范吉林市住房公積金個人住房貸款業(yè)務管理，防范公積金貸款風險，依據(jù)《住房公積金管理條例》《住房公積金個人住房貸款業(yè)務規(guī)范》《吉林市住房公積金個人住房貸款管理辦法》等有關規(guī)定，結合實際，制定本實施細則。
第二條 本實施細則適用于吉林市住房公積金管理中心（以下簡稱“管理中心”）及受委托銀行對吉林市行政區(qū)域內(nèi)住房公積金個人住房貸款（以下簡稱“公積金貸款”）的受理、審批、擔保、抵押、發(fā)放及貸后管理等工作。
第三條 公積金繳存人可通過管理中心各經(jīng)辦機構服務窗口、12329服務熱線、官方網(wǎng)站、官方微信公眾號等多種渠道咨詢公積金貸款相關業(yè)務。
第二章 貸款條件
第四條 申請公積金貸款應同時符合下列條件：
?。ㄒ唬┙杩钌暾埲司哂型耆袷滦袨槟芰?，且為所購自住住房的所有權人或共有權人；
?。ǘ┙杩钌暾埲伺渑紴楣餐暾埲耍餐袚鷥斶€公積金貸款本息的義務；
?。ㄈ┙杩钌暾埲耍ê餐暾埲耍┥暾埞e金貸款時，從開立住房公積金賬戶時間計算，須連續(xù)、正常、足額繳存住房公積金6個月（含）以上，最后匯繳月距申請日不超過3個月，且申請貸款時公積金賬戶應處于正常繳存狀態(tài)；
（四）借款申請人（含共同申請人）曾經(jīng)在異地住房公積金中心繳存公積金的，其公積金開戶、繳存時間、已轉入本地賬戶的公積金余額可合并計算；
?。ㄎ澹┚哂蟹€(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還貸款本息的能力，沒有尚未還清的公積金貸款，且信用狀況良好。
第五條 借款申請人結清首次公積金貸款后，可再次申請公積金貸款。繳存職工家庭（含夫妻雙方）公積金貸款次數(shù)最多不超過2次。
貸款次數(shù)以借款申請人（含共同申請人）在全國范圍內(nèi)曾經(jīng)使用或參與使用公積金貸款記錄合計次數(shù)為認定標準，累計不能超過兩次。
同一借款申請人（含共同申請人）不得對同一套自住住房重復申請公積金貸款。
第六條 管理中心有權依據(jù)借款申請人（含共同申請人）簽署的授權書向人民銀行個人基礎信用信息數(shù)據(jù)庫或其他依法設立的征信機構查詢其個人信用情況。
第七條 申請公積金貸款，存在以下信用記錄認定為信用不良。
?。ㄒ唬┤嗣胥y行個人基礎信用信息數(shù)據(jù)庫或其他依法設立的征信機構記錄信息存在以下情形：
1.信用卡（含貸記卡、準貸記卡）近兩年內(nèi)有連續(xù)逾期3期以上或累計逾期12期以上記錄，信用卡逾期金額在100元以內(nèi)不納入逾期記錄計算；
2.信用卡賬戶狀態(tài)顯示為“止付”“凍結”“呆賬”等非正常狀態(tài)的；
3.貸款近五年內(nèi)有連續(xù)逾期3期以上記錄，或貸款被劃分為次級、可疑、損失類的；
4.信貸交易信息中有“擔保人代還”“以資抵債”“墊款”“資產(chǎn)處置”等記錄以及被追償信息的；
5.《個人信用報告》記錄顯示或經(jīng)其他途徑證實存在其他失信行為。
（二）列入人民法院失信被執(zhí)行人名單，予以信用懲戒的。
?。ㄈ┕芾碇行挠涗浀男庞眯畔⒋嬖谝韵虑樾危?/div>
1.公積金貸款在還款過程中有連續(xù)逾期6期以上或近五年內(nèi)有連續(xù)3期以上逾期記錄的；
2.被列入管理中心“黑名單”，在限制公積金使用期限內(nèi)的。
第八條 借款申請人（含共同借款人）有未結清公積金貸款，離婚后原公積金貸款共同借款人單獨申請公積金貸款的，需離婚滿一年，并提供《財產(chǎn)分割協(xié)議》，明確未結清公積金貸款所購房屋的產(chǎn)權及債務歸原貸款借款人所有。
借款人在償還貸款期間離婚的，依據(jù)生效的法院判決書（裁定書）、調(diào)解書或雙方所簽訂的離婚協(xié)議書的具體條款確定還款義務人。
第九條 夫妻間現(xiàn)有自住住房交易過戶、夫妻雙方離婚后原自住住房產(chǎn)權發(fā)生變更等無實際購房消費行為的，不予受理其公積金貸款申請。
第十條 在我市購買自住住房的其他城市中心繳存職工和現(xiàn)役軍人，可以在管理中心申請辦理公積金貸款，與我市繳存職工享受同等貸款政策。
第三章 貸款額度、還款能力、比例、還款方式、期限、利率、抵押物價值
第十一條 貸款額度
（一）貸款額度不得高于借款申請人（含共同申請人）住房公積金賬戶余額之和的15倍，賬戶余額之和不足3萬元的按3萬元計算。單職工繳存公積金的家庭，最高貸款額度為50萬元；雙職工繳存公積金的家庭，最高貸款額度為70萬元。
（二）對符合吉林省人才分類定級標準的引進人才或來（留）吉創(chuàng)業(yè)就業(yè)的高校畢業(yè)生畢業(yè)后兩年內(nèi)，在吉林市購買自住住房申請公積金貸款的，可不受住房公積金賬戶余額倍數(shù)限制，最高貸款額度可貸至同類型申請人上限。
（三）對生育撫養(yǎng)二孩及以上的多子女家庭，單筆貸款最高貸款額度可上浮30%，即單職工繳存住房公積金的多子女家庭最高貸款額度為65萬元，雙職工繳存住房公積金的多子女家庭最高貸款額度為91萬元。
（四）借款申請人（含共同申請人）有尚未結清的信用卡賬單、商業(yè)性貸款或者擔保等債務，非按月還本付息的，在按照上述方式計算出最高貸款額度后扣除相應金額。
?。ㄎ澹┥暾埞e金貸款，該套住房的首付款提取金額與貸款金額之和小于等于購房總金額（抵押物價值）。
第十二條 還款能力
公積金貸款月還款額不得高于借款申請人（含共同申請人）月收入合計的60%，如借款申請人（含共同申請人）有尚未結清、按月還本付息的信用卡賬單、商業(yè)性貸款、分期或者擔保等債務的，在測算借款申請人月還款能力時扣除。
還款能力計算公式：月還款額≦月收入×60%-按月還本付息債務金額
月收入認定標準：
?。ㄒ唬┕e金繳存職工以公積金繳存基數(shù)認定月收入；
（二）共同申請人已領取社保退休金的，以近6個月社保工資卡流水均值認定月收入；
（三）借款申請人（含共同申請人）為現(xiàn)役軍人的，以現(xiàn)役軍人所在部隊出具的證明認定月收入。
第十三條 合計欠款不超過一萬元的，不計入還款能力或貸款額度計算。
第十四條 貸款比例
借款申請人購買新建自住住房，申請公積金貸款的，貸款比例不得高于抵押物價值的80%；購買再交易自住住房申請公積金貸款的，貸款比例不得高于抵押物價值的70%。第十五條 還款方式
借款申請人在申請辦理公積金貸款時，可選擇等額本息或者等額本金還款方式。
?。ㄒ唬┊敳捎玫阮~本息還款時，借款人每期應以相等的金額（分期還款額）償還貸款，分期還款額應按下式計算：
式中：
F——分期還款額；
P——貸款金額；
I——貸款月利率（‰）；
N——貸款期數(shù)。
?。ǘ┊敳捎玫阮~本金還款時，借款人每期應償還等額的本金，同時付清本期應付的貸款利息，分期還款額應按下式計算：
式中：
Ft——第t期分期還款額；
P——貸款金額；
I——貸款月利率（‰）；
N——貸款期數(shù)；
t——當期期數(shù)。
?。ㄈ┵J款發(fā)放后，借款合同中已確定的還款方式不得變更。
第十六條 貸款期限
（一）貸款期限應以整年計算，最長貸款期限為30年。
?。ǘ┳铋L貸款期限可貸至借款申請人法定退休時間后5年（享受女性高職待遇的，需提供任職文件、高級職稱證及單位出具的證明）。
?。ㄈ┵J款期限不得高于抵押物剩余使用年限。
第十七條 貸款利率
公積金貸款利率按照中國人民銀行確定的利率執(zhí)行。
?。ㄒ唬┦滋坠e金貸款5年以下（含）年利率2.35%，5年以上年利率2.85%；
?。ǘ┑诙坠e金貸款5年以下（含）年利率2.775%，5年以上年利率3.325%；
?。ㄈ﹥斶€貸款期間，如遇利率調(diào)整，1年期以上的公積金貸款于次年1月1日開始，按相應利率檔次執(zhí)行新的貸款利率；
（四）貸款發(fā)放后，如遇中國人民銀行調(diào)整利率導致每期還款金額變化的，管理中心和受委托銀行不另行單獨通知借款人，借款人可通過線上渠道或到管理中心各經(jīng)辦機構查詢、打印新的公積金貸款還款計劃。
第十八條 利率執(zhí)行標準
在我市行政區(qū)域內(nèi)首次申請公積金貸款的，執(zhí)行首套公積金貸款利率；第二次申請公積金貸款且申請時在我市行政區(qū)域內(nèi)沒有住房的，執(zhí)行首套房公積金貸款利率；第二次申請公積金貸款且申請時在我市行政區(qū)域內(nèi)有住房的，執(zhí)行二套公積金貸款利率。
核定借款申請人（含共同申請人）是否有住房以吉林市不動產(chǎn)和住建部門的住房登記記錄為準。
第十九條 抵押物價值
（一）所購住房為新建自住住房的，以備案的《商品房買賣合同》中房屋交易價格作為抵押物價值。
（二）所購住房為再交易自住住房的，以所購住房評估價值、房屋交易價格或法院拍賣《成交確認書》載明成交價格相比較低者作為抵押物價值。
（三）借款申請人為所購自住住房共有權人的，以所占份額價值作為抵押物價值。
第四章 貸款種類
第二十條 公積金貸款
公積金貸款指管理中心運用住房公積金，委托受委托貸款銀行向申請且經(jīng)審核符合條件的住房公積金繳存人發(fā)放的，用于購買、建造、翻建、大修自住住房的個人住房貸款。
（一）新建自住住房貸款（新房貸款）
新建自住住房貸款指管理中心向符合條件的公積金繳存人發(fā)放的，用于購買本市行政區(qū)域內(nèi)新建商品住房的個人住房貸款。
借款申請人購買的新建自住住房應是管理中心與開發(fā)企業(yè)簽訂的《吉林市個人公積金貸款項目合作協(xié)議》中所簽約的樓盤，項目開發(fā)狀態(tài)為正常，包括預售商品房和現(xiàn)售商品房。
?。ǘ┰俳灰鬃宰∽》抠J款（二手房貸款）
再交易自住住房貸款是指管理中心向符合條件的公積金繳存人發(fā)放的，用于購買本市行政區(qū)域內(nèi)再交易住房的個人住房貸款。
辦理再交易自住住房貸款，應在擬購住房更名過戶前申請公積金貸款。
借款申請人購買的再交易自住住房應符合以下條件：
1.取得《不動產(chǎn)權證書》，權屬清晰，可以正常設定全額抵押權；
2.未被列入城市改造拆遷計劃；
3.貸款年限與房齡之和不得超過40年。
第二十一條 組合貸款
公積金組合貸款指向同一借款人發(fā)放，用于購買同一住房，由管理中心發(fā)放的公積金貸款和商業(yè)銀行發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款（以下簡稱“商業(yè)貸款”）組成的個人住房貸款。
公積金貸款額度與商業(yè)貸款額度之和不能超過公積金貸款規(guī)定比例，且公積金貸款年限、還款方式與商業(yè)貸款年限、還款方式應相同。
組合貸款中的公積金貸款和商業(yè)貸款應采取同一種擔保方式，設定同一抵押物。組合貸款在處置抵押物時，公積金貸款優(yōu)先于商業(yè)貸款受償。
第二十二條 商轉公（組合）貸款
商轉公（組合）貸款指已在本市辦理商業(yè)貸款且具備公積金貸款資格的借款人，在正常還款期間，申請將其商業(yè)貸款余額轉為公積金貸款或組合貸款。
辦理商轉公（組合）貸款，除應符合公積金貸款（含組合貸款）相關條件外，還應符合《吉林市商業(yè)性個人住房貸款轉公積金貸款管理辦法》相關規(guī)定。
第五章 貸款流程
第二十三條 貸款流程
（一）借款申請人提出公積金貸款申請。
?。ǘ┦芾砣藛T對借款申請人（含共同申請人）的住房公積金繳存情況、購房情況、歷史貸款情況、信用情況、還款能力等進行綜合判定，確定貸款金額和貸款期限。
?。ㄈ┦芾砣藛T應與借款申請人（含共同申請人）面談，核實借款申請人（含共同申請人）身份、甄別購房行為的真實性、梳理貸款申請材料的完整性。
?。ㄋ模┕芾碇行膶e金貸款申請信息、提交的貸款資料進行審批，并在5個工作日內(nèi)作出準予貸款或不準貸款的決定。
?。ㄎ澹徟ㄟ^后，受理人員與借款申請人（含共同申請人）在《借款合同》《抵押合同》及相關單據(jù)上簽字，并告知有關合同內(nèi)容、權利義務及其他應注意事項。
?。┦芪秀y行按相關規(guī)定辦理抵押擔保。
?。ㄆ撸┌凑铡督杩詈贤芳s定發(fā)放貸款。
第六章 貸款申請資料
第二十四條 借款申請人（含共同申請人）申請辦理公積金貸款，應向管理中心貸款經(jīng)辦機構提交下列材料：
?。ㄒ唬┥暾埍?；
?。ǘ┥矸葑C明：借款申請人（含共同申請人）有效的身份證明，包括身份證、軍官證（含士兵證）、港澳居民居住證、外國人永居證、護照等；
（三）戶籍證明：借款申請人（含共同申請人）戶口簿；
（四）婚姻證明：結婚證、離婚證，經(jīng)法院判決離婚的應提供已生效的法院判決書或民事調(diào)解書；
?。ㄎ澹┻€款卡：應為符合受委托銀行扣劃要求的人民幣一類借記卡；
?。┙杩钌暾埲耍ê餐暾埲耍秱€人信用報告》及相關證明材料；
除上述材料外，下列情況還需提供以下材料：
（一）申請新建自住住房貸款的，提供首付款憑證、已備案的商品房買賣合同；
?。ǘ┥暾堅俳灰鬃宰∽》抠J款的，提供更名過戶后的不動產(chǎn)權證書、稅收完稅證明、收款人（售房人）身份證和收款銀行卡（與還款卡相同銀行的一類借記卡）、房屋買賣協(xié)議；
?。ㄈ┥暾垺吧剔D公”（組合）貸款的，提供原商業(yè)貸款借款合同、不動產(chǎn)權證書。選擇先還后貸方式的，另需提供原商貸結清證明和還款憑證；
?。ㄋ模┙杩钌暾埲耍ê餐暾埲耍槠渌鞘兄行睦U存住房公積金的，提供有效的全國住房公積金公共服務小程序“電子碼”；
（五）買、賣雙方委托他人辦理的，提供經(jīng)公證的授權委托書及受委托人的身份證；
?。┵徺I法院拍賣自住住房申請公積金貸款的，提供法院《執(zhí)行裁定》和《成交確認書》；
?。ㄆ撸┮M人才：提供吉林省高層次人才評定證書或相關證明；
（八）高校畢業(yè)生：提供畢業(yè)2年以內(nèi)的全日制大、中專及以上學歷的高校畢業(yè)證；
?。ň牛┒嘧优彝ィ禾峁艨诓?、出生證明或其他相關證明；
?。ㄊ┈F(xiàn)役軍人：提供經(jīng)現(xiàn)役軍人所在部隊加蓋公章的繳存證明；
?。ㄊ唬┕芾碇行男枰杩钌暾埲耍ê餐暾埲耍┭a充提供的其他證明材料。
第七章 抵押及貸款發(fā)放
第二十五條 抵押落實
借款申請人使用本次貸款所購住房作為抵押物，且應將所購住房價值全額用于貸款抵押。抵押擔保范圍為借款合同項下的貸款本金、利息、罰息以及實現(xiàn)債權發(fā)生的費用；抵押期限與債權存在期限相同；抵押期間，借款人不得將抵押物進行轉讓、贈與、重復抵押、設定居住權等。
第二十六條 擔保方式
?。ㄒ唬┑盅杭与A段性保證：借款人購買已經(jīng)取得商品房預售許可證，但尚未取得不動產(chǎn)權證書的新建自住住房，在未辦妥不動產(chǎn)權證書和不動產(chǎn)登記（抵押）證明之前，除將所購自住住房用作抵押物外，開發(fā)企業(yè)提供階段性保證責任。在辦結不動產(chǎn)權證書和不動產(chǎn)登記（抵押）證明之日或貸款結清解除開發(fā)企業(yè)階段性保證責任。
（二）抵押：借款人以購買的已取得《不動產(chǎn)權證書》的住房作為公積金貸款抵押物。
第二十七條 貸款發(fā)放
新建自住住房貸款按照管理中心與開發(fā)企業(yè)簽訂的《項目合作協(xié)議》約定，經(jīng)借款人同意，發(fā)放至開發(fā)企業(yè)銀行監(jiān)管賬戶；再交易自住住房貸款發(fā)放至售房人銀行賬戶或住建部門設立的資金監(jiān)管賬戶；“商轉公”（組合）貸款發(fā)放至約定賬戶內(nèi)。
第二十八條 貸款發(fā)放后，《借款合同》及借據(jù)等貸款資料交付借款人，其他貸款資料按公積金貸款檔案管理要求歸檔。
第八章 貸款回收
第二十九條 借款人自公積金貸款發(fā)放之日的次月起進入還款期，每月還款日為公積金貸款發(fā)放日的對應日。
第三十條 借款人應按借款合同約定通過每月還款日從指定賬戶內(nèi)代扣的方式按月償還貸款本息。未按時償還的，逾期部分按中國人民銀行規(guī)定計收罰息，還款資金按罰息、逾期利息、逾期本金的順序回收。
第三十一條 銀行還款賬戶扣劃還款
銀行還款賬戶扣劃還款是指借款人將還款金額存入在貸款銀行開立的還款賬戶中，由管理中心在每月還款日從還款賬戶扣劃相應的月還款金額用于償還公積金貸款。
第三十二條 公積金對沖還款
公積金對沖還款是指借款人（含共同借款人）與管理中心簽訂對沖還款協(xié)議，由管理中心按月從其住房公積金繳存賬戶中足額扣除當月應還款金額，用于償還其住房公積金借款本息。如繳存賬戶余額不足以全部償還當期還款本息，不足部分，借款人應在還款日前將相應還款金額存入還款卡中。
簽訂對沖還款協(xié)議，借款人（含共同借款人）應為管理中心繳存職工，且公積金賬戶未被人民法院凍結。
第三十三條 提前還款
借款人在公積金貸款發(fā)放后第二個工作日即可申請辦理提前還款業(yè)務。提前還款包括提前部分還款和提前還清全部剩余貸款。
?。ㄒ唬┨崆斑€款的償還資金按罰息、利息、本金的順序回收。
?。ǘ┛梢赃x擇以下方式辦理提前還款業(yè)務：
1.使用公積金賬戶余額對沖還款；
2.使用銀行還款賬戶扣劃還款；
3.同時使用公積金賬戶余額對沖和銀行還款賬戶扣劃還款。
（三）提前部分還款，每次還款額度不得低于當年還款總額。
?。ㄋ模┙杩钊擞杏馄谖催€的，應先償還逾期貸款。
第三十四條 提前還款辦理材料
?。ㄒ唬┕e金賬戶對沖還款
1.還款人身份證；
2.配偶代辦的提供雙方身份證和結婚證；
3.委托第三方辦理需提供《委托公證書》及受托人身份證。
?。ǘ┿y行卡實時還款
1.還款人身份證；
2.配偶代辦的提供雙方身份證和結婚證；
3.還款卡。
?。ㄈ┕e金賬戶對沖+銀行卡還款
1.還款人身份證；
2.配偶代辦的提供雙方身份證和結婚證；
3.還款卡；
4.委托第三方辦理需提供《委托公證書》及受托人身份證。
第三十五條 按月償還貸款及提前還款，均可以委托其他聯(lián)系人使用本人銀行卡代為還款，其他聯(lián)系人代為還款前需先變更《借款合同》中約定的還款賬戶。
第九章 貸款變更
第三十六條 貸款關聯(lián)人變更
（一）在償還貸款期間，可對貸款關聯(lián)人做以下變更：
1.增加共同借款人。增加的共同借款人與借款人應為夫妻關系，可簽訂公積金對沖還款協(xié)議、約定提取協(xié)議，辦理還款賬戶變更、還款期限變更，提前部分（全部）償還貸款；共同借款人應承擔償還公積金貸款的義務以及貸款逾期后相應的法律后果。
2.增加或變更其他聯(lián)系人。無未結清公積金貸款的任何人都可以變更成為其他聯(lián)系人，其他聯(lián)系人僅支持使用本人銀行卡代替借款人償還公積金貸款；不參與核算貸款額度和還款能力以及貸款次數(shù)的計算；不能憑借此筆公積金貸款簽訂公積金對沖還款協(xié)議、約定提取協(xié)議，辦理公積金對沖提前還款業(yè)務以及提取住房公積金賬戶余額。
?。ǘ┺k理貸款關聯(lián)人變更，需申請人本人臨柜辦理。
?。ㄈ┺k理貸款關聯(lián)人變更應提供以下材料：
1.貸款關聯(lián)人本人身份證；
2.增加共同借款人需攜帶結婚證。
第三十七條 還款賬號變更
（一）在償還貸款期間，借款人需要變更原合同約定還款賬號時，借款人應向管理中心或受托貸款銀行提出變更申請，并應提供新的符合受委托銀行扣劃要求的還款賬號。
?。ǘ┰趦斶€貸款期間，借款人因自身情況可申請將還款賬戶變更為共同借款人和其他聯(lián)系人的銀行卡賬號戶。
?。ㄈ┺k理還款賬號變更業(yè)務應提供還款人名下一類銀行借記卡。
第三十八條 貸款期限變更
借款人在貸款發(fā)放后，根據(jù)自己的實際還款能力（以職工家庭公積金繳存基數(shù)60%核算還款能力），在貸款周期內(nèi)可申請辦理一次貸款縮期業(yè)務。
?。ㄒ唬┺k理貸款縮期業(yè)務，管理中心應與原合同借款人簽署貸款期限變更書面協(xié)議。
?。ǘ┺k理貸款縮期業(yè)務后，借款人按照變更后的貸款期限重新計算出的還款計劃償還貸款。
?。ㄈ┰趦斶€貸款期間辦理貸款縮期的，貸款周期達到新的利率期限檔次時，按照新的期限檔次利率計收貸款利息；未達到新的利率期限檔次，按原檔次利率計息；如果當年人民銀行調(diào)整公積貸款利率，于下年1月1日開始，按相應檔次利率執(zhí)行新的利率規(guī)定。
（四）辦理貸款縮期業(yè)務，應提供以下材料：
1.借款人身份證；
2.配偶辦理的需提供結婚證；
3.異地繳存住房公積金的需提供全國住房公積金公共服務平臺“電子碼”。
第三十九條 借款人（含共同借款人）在線上辦理公積金貸款貸后業(yè)務時，管理中心可根據(jù)共享數(shù)據(jù)平臺協(xié)查情況適當減少受理材料。
第十章 貸后管理
第四十條 借款人可通過線上渠道或到管理中心各經(jīng)辦機構查詢、打印公積金貸款還款明細、還款計劃或者公積金貸款結清證明。
第四十一條 借款人按借款合同約定清償全部公積金貸款本息后，應辦理抵押登記注銷手續(xù)，借款合同終止。
第四十二條 借款人未按借款合同約定償還住房公積金借款本息，記入逾期并將逾期記錄報送至人民銀行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。管理中心或受委托銀行應采取有效措施對逾期貸款進行清收，及時發(fā)現(xiàn)、處理風險，確保公積金貸款資金安全。
第四十三條 借款人連續(xù)3個月或累計6個月未按時足額償還公積金貸款本息；或者借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤或者喪失民事行為能力，且無繼承人、受遺贈人和監(jiān)護人的或者其繼承人、受遺贈人和監(jiān)護人拒絕履行借款合同等違約行為，應通過訴訟程序處置抵押物，或者要求保證人承擔連帶保證責任。
第四十四條 異地貸款產(chǎn)生逾期時，管理中心可依據(jù)《借款合同》或異地扣劃協(xié)議約定扣劃借款人（含共同借款人）繳存地公積金賬戶余額用于償還公積金貸款欠款本息。
第四十五條 借款人在公積金貸款發(fā)放后與售房單位或個人解除、確認無效或撤銷所購房屋買賣合同的，應在辦理相關手續(xù)前將所欠貸款全部結清。借款人拒不結清貸款的，管理中心有權采取必要的措施或者法律手段追回已發(fā)放的貸款，保障資金的專款專用。
第十一章 附則
第四十六條 本實施細則由吉林市住房公積金管理中心組織實施。
第四十七條 本實施細則自2025年5月1日起施行，此前管理中心發(fā)布的各項貸款規(guī)定與本實施細則不符的，以本實施細則規(guī)定為準。
解讀：
初審：于 鯤
復審：邵 宇
終審：于德新
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